Vivir con un ingreso fijo durante la jubilación le hará pensar seriamente en sus finanzas. Habitualmente, nos preparamos para la jubilación tratando de reducir los gastos lo máximo posible antes de que llegue el día. Pero ¿conoce los costos que conlleva Medicare? ¿Tiene que pagar por Medicare? Desafortunadamente, es un poco más complejo que una simple respuesta por sí o no, ya que podría pagar por algunas partes de Original Medicare sin tener que pagar por otras.
¿Tiene que pagar por Medicare?
Su historial laboral y los impuestos que pagó durante ese tiempo determinan si debe pagar o no por Medicare. Las personas que califican para la Part A (seguro hospitalario) de Medicare sin prima no tendrán que pagar ninguna prima por esa parte de su cobertura de Medicare. Para calificar para este plan en particular, debe cumplir con uno de los siguientes requisitos: ·
- Trabajó por lo menos 10 años calendario (40 trimestres) en un empleo donde pagó impuestos al Seguro Social en los Estados Unidos.
- Es elegible para beneficios de la Junta Ferroviaria de Retiro.
- Su cónyuge cumple con uno de los dos requisitos anteriores.
Si no cumple con ninguno de los requisitos anteriores, su prima mensual variará según otros factores. Las personas que trabajaron entre 30 y 39 trimestres tendrán una prima más baja que aquellas que trabajaron menos de 30 trimestres. La prima también cambiará de año a año.
La prima de la Part B de Medicare es un cargo fijo para la mayoría de las personas cada año, pero aquellas con ingresos más altos pueden pagar una tarifa más elevada. En 2024, las primas de la Part B oscilarán entre $174.70 y $594.001 por mes, en base a los ingresos declarados en la declaración de impuestos sobre la renta de 2023. Puede consultar la tabla aquí para saber con exactitud dónde se encuentra en la escala de su prima mensual.
Si decide inscribirse en un plan Medicare Advantage (Part C), su prima mensual variará en función del plan que elija y puede cambiar cada año. Los planes Medicare Advantage son planes privados aprobados por Medicare que ofrecen cobertura para ciertos servicios no incluidos en la Part A y B. Es importante recordar que también debe seguir pagando la prima de la Part B todos los meses. Un plan de la Part C no sustituye la cobertura con Original Medicare.
Del mismo modo, la cobertura de la Part D de Medicare (medicamentos recetados) variará según el plan. Puede elegir el plan que mejor se adapte a sus necesidades de medicamentos y su presupuesto. El costo de su plan de la Part D también puede variar según sus ingresos.
Costos vinculados con los planes de Medicare
Además de pagar sus primas mensuales, habrá otros gastos de bolsillo relacionados con su cobertura de Medicare. Cada plan tiene adjuntos deducibles, copagos y coseguros que aumentarán sus costos médicos. Veamos los costos asociados a cada una de ellas.
Part A de Medicare
Si bien la mayoría de las personas no tendrán una prima de la Part A, deberá pagar un deducible de $1,632 en 2024 por cada período de beneficios hospitalarios para pacientes hospitalizados. Un período de beneficios para pacientes hospitalizados es de 90 días de cobertura por internación en un hospital. Durante este tiempo, usted pagará $0 durante los días 1 a 60 después de cumplir con su deducible. Desde el día 61 hasta el día 90, Medicare exige un coseguro de $408 por día. A partir de los 90 días, pagará un coseguro de $816 por día mientras utiliza sus 60 días de reserva de por vida. Los días de reserva de por vida de Medicare son un solo grupo de días de cobertura que no se pueden renovar.
Part B de Medicare Los gastos de bolsillo relacionados con la Part B son más complicados porque la cobertura es mucho más amplia que en la Part A. Los beneficiarios pagan un deducible anual ($240 en 2024) antes de que Medicare comience a pagar algo. Una vez que el deducible se haya cumplido, los beneficiarios son responsables del 20% de los costos de los servicios con coseguro. Esta cobertura con coseguro incluye lo siguiente:
- Atención médica en el hogar
- Atención hospitalaria para pacientes hospitalizados
- Atención de salud mental a pacientes ambulatorios
- Atención de salud mental con hospitalización parcial
- Atención hospitalaria para pacientes ambulatorios
Part C y D de Medicare
Los gastos de bolsillo para los planes de la Part C (Medicare Advantage) y Part D (medicamentos recetados) varían según el plan que elija y pueden cambiar cada año con las opciones de cobertura.
Valores máximos de bolsillo de Medicare
Los gastos médicos pueden acumularse rápidamente, lo que hace que los costos excesivos tarden años en pagarse. Afortunadamente, para los planes Medicare Advantage se establece un gasto máximo de bolsillo para proteger a los beneficiarios del aumento elevado de los costos. En 2024, el gasto máximo de bolsillo se ha aumentado a $8,850 (de $8,300 en 2023)3. Todo lo que usted paga por copagos, coseguros y para alcanzar su deducible se asigna al gasto máximo de bolsillo.
Su gasto máximo de bolsillo con la Part D de Medicare se conoce como una "fase de cobertura en caso de catástrofe" y limita la cantidad que paga por los medicamentos recetados. Cuando los beneficiarios alcancen los $8,000 de gastos de bolsillo, se eliminarán los copagos por los medicamentos cubiertos.
Los copagos y descuentos de los fabricantes de medicamentos se destinan a alcanzar el máximo de $8,000, por lo que los gastos de bolsillo reales podrían terminar siendo más bajos. Es fundamental que comprenda los costos que implica tener Medicare durante la jubilación para que pueda planificar su presupuesto. Todos los meses tendrá que pagar una prima y un coseguro, y los copagos y deducibles de cada plan incrementarán ese costo inicial. Póngase en contacto con un miembro de nuestro equipo para obtener más información y encontrar un programa Medicare Advantage que se ajuste a su presupuesto y a sus necesidades.
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